Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом N 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Контроль и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляется Банком России. В отношении микрофинансовой организации Банк России проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, утвержденном Банком России.
Согласно статьям 9, 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО обязана:
- предоставить полную и достоверную информацию о порядке и условиях предоставления микрозайма, о возможности и порядке изменения договора микрозайма по инициативе МФО и заемщика; перечне, размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора; о правах и обязанностях лица, подавшего заявку на получение микрозайма;
- копия правил предоставления микрозаймов должна быть размещена в месте, доступном для ознакомления для заинтересованного лица и в сети Интернет;
- гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.
МФО не вправе:
- выдавать займы в иностранной валюте;
- изменять в одностороннем порядке процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
- применять штрафные санкции к заемщику– физическому лицу, за 10 дней предварительно письменно уведомившему о своем намерении МФО о досрочном полностью или частичном возврате МФО суммы микрозайма;
- осуществлять любые виды деятельности на рынке ценных бумаг;
- выдавать заемщику микрозайм суммой более одного миллиона рублей.
С целью привлечения клиентов МФО проводят акции, снижая проценты по займу за первый месяц срока микрозайма или предоставляя заемщику право пользования займом в течение месяца без взимания процентов. При этом заемщик не учитывает, что со второго месяца ему придется уплачивать высокие проценты, а в случае неисполнения обязательств по договору в срок еще и штрафные санкции (пени, неустойки), которые могут составлять от 2% в день и выше.
ВНИМАНИЕ! Внимательно изучите порядок и условия предоставления микрозаймов! Изучите условия договора микрозайма, размер процентной ставки, перечень и размер всех платежей, последствия нарушения условий договора. Правила предоставления микрозаймов размещаются в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет. Прежде чем подписать договор микрозайма, потребителю рекомендуется самостоятельно оценить, сможет ли он из своих доходов выплачивать долг в установленном порядке!
Как отменить заявку на займ, если его уже одобрили? Для этого нужно подать письменное заявление в МФО. Деньги можно вернуть и после перечисления. Единственное, что потребуется - это заплатить проценты за фактический срок действия кредитного договора (займа). Если вернуть кредит в период охлаждения - 14 дней с момента оформления, уведомлять МФО не нужно. Но если период охлаждения закончился, то вы обязаны будете уведомить МФО о досрочном погашении не менее чем за 30 календарных дней, если в кредитном договоре не прописан меньший срок.
Чтобы избежать недоразумений или претензий со стороны микрофинансовой организации, сохраните чек или копию чека об оплате и потребуйте выдать справку о закрытии задолженности. Справка присылается по e-mail или появляется в личном кабинете.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор займа, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений ст. 39 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий, которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст.8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст.13), о возмещении вреда (ст.14), о компенсации морального вреда (ст.15), освобождении от уплаты государственной пошлины (п.3 ст.17) в соответствии с п.п.2 и 3 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором, ст. 395 ГК РФ.
Если Вы не согласны с суммой взыскиваемой задолженности на стадии рассмотрения искового заявления в суде, необходимо направить письменное возражение, либо явиться в суд для дачи устных пояснений. Если в отношении Вас вынесен судебный приказ либо заочное решение, данные судебные акты можно отменить при своевременном обращении в суд с соответствующим заявлением.
Будьте внимательны при оформлении договора и рассчитывайте свою финансовую возможность.